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企業(yè)即使為員工辦理了人身意外傷害險，也不能免除工傷保險責(zé)任，仍應(yīng)支付工傷待遇中應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)的部分。
就我國而言，搜索現(xiàn)行涉工傷保險類法律法規(guī)，有《社會保險法》、《工傷保險條例》、《中華人民共和國勞動保險條例》及其實施細則等，都只是規(guī)定了參加工傷保險是用人單位的法定義務(wù)。在這樣一種規(guī)定下，用人單位不能用購買商業(yè)性質(zhì)的人身意外傷害險替代工傷保險。理由可以歸納為以下幾點：
第一，工傷保險和人身意外傷害保險是兩種性質(zhì)不同的保險，兩者在法律關(guān)系、支付條件、支付主體、適用法律等方面均存在不同，用人單位不能以已購買商業(yè)保險為由免除自己的法定責(zé)任和義務(wù)。
第二，工傷保險屬于法定的社會保險，具有強制性。作為社會保障體系的一部分，其目的是保障因工作受到傷害的職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定，法律基礎(chǔ)是國家社會管理職能實現(xiàn)，具有明顯的行政特征。符合法律規(guī)定的用人單位必須為其職工參加工傷保險，并交納保費，這是無條件的，且繳費標準、待遇項目、保險金給付標準等，均由國家或地方政府的法律、法規(guī)同意規(guī)定。因工作而受傷的職工，享受工傷保險待遇是法律賦予其的權(quán)利，而支付法定的工傷保險待遇下應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)的部分是企業(yè)的法定義務(wù)。
第三，人身意外傷害保險屬于商業(yè)保險，對一般行業(yè)來說屬于非強制險。用人單位是否為員工購買商業(yè)保險，是用人單位的自愿行為。雖然對于一些特定行業(yè)來說，法律也要求用人單位必須為員工購買意外傷害保險，比如，建筑法第四十八條規(guī)定：“建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費”，
第四，員工享受商業(yè)險同時，可以繼續(xù)向單位索要工傷賠償。如果單位為職工繳納了工傷保險,只要職工的傷亡被認定為工傷,那就可以按照《工傷保險條例》及配套法規(guī)得到工傷賠償,而工傷待遇的賠償就不單單由用人單位來承擔(dān)所有責(zé)任了,可以說賠償?shù)暮艽笠徊糠质且蓜趧颖Ｕ喜块T來承擔(dān)的。單位只知購買商業(yè)保險,而忽略了參加最基本的工傷保險,并不符合勞動法規(guī)。
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